2015年6月17日评论字数 866阅读2分53秒阅读模式

保险诈骗案件的调查方法

一、及时查勘现场，掌握第一手资料

1、及时查勘现场

事故现场会遗留各种痕迹的物证，记载着大量能够真实反映事故发生、发展过程的信息，但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破坏。
案发后，应及时赶赴现场，掌握一切记录现场原始情况的资料，包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单、财务账本等，这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。

2、认真调查事故经过。

一方面，应围绕事故向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，对事故发生的经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问，并作好调查记录。

另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌诈骗的疑点，争取公安部门的支持，配合调查取证。

二、综合分析，寻找揭露诈骗的突破口

1、分析投保动机
一是超额投保案件。核实标的实际价值，凡采用纵火、盗车等手段造成标的全损的案件，绝大多数都进行了超额投保。其投保动机就是以损失价值较小的标的换取高额的保险赔款。
二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件，重点分析其投保动机。这类案件，大多是先出险后投保，或是风险即将发生，临危投保，转嫁损失。

2、将有关时间联系起来分析
即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。
有预谋的诈骗案件，在几个关键时间上总有一些特殊联系。
一般来说，投保时间与出险时间相隔越短，出险时间与保单责任终止时间相隔越近，出险时间与报案时间间隔越长的案件，应特别警惕，仔细分析原因，发现疑点，迅速查证。

3、将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析
一是将现场痕迹物证与保单、原始凭证对比，分析现场标的物及损失数目与书证记载是否相符。
二是将现场痕迹物证与有关证据对比。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系，识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。